Od 1. dubna 2026 začnou platit přísnější pravidla pro investiční hypotéky. Změna se vztahuje na všechny nově podepsané hypoteční smlouvy od tohoto data. Dopadne na klienty, kteří si chtějí pořídit třetí a další nemovitost nebo kupují nemovitost za účelem investice či pronájmu. Nejčastěji půjde o byty, rodinné domy nebo rekreační objekty.
Koho se změna týká
O přísnějším posuzování rozhoduje počet vlastněných nemovitostí, nikoli počet sjednaných hypoték. Pokud tedy klient vlastní dvě nemovitosti a žádá o úvěr na třetí, banka jeho žádost vyhodnotí podle nových pravidel. Nezáleží na tom, jak nemovitosti získal ani zda je financoval úvěrem.
Banka bude postupovat podle doporučení České národní banky a nová pravidla uplatní u všech dotčených žádostí. Pokud si klient není jistý, zda se ho změna týká, může svou situaci konzultovat s bankéřem a projít další možnosti financování.
Co se mění u investičních hypoték
Nově může banka poskytnout maximálně 70 % hodnoty nemovitosti (ukazatel LTV). Zároveň celkové zadlužení klienta nesmí překročit sedminásobek jeho čistého ročního příjmu (ukazatel DTI). Klient tak musí počítat s vyšším podílem vlastních prostředků.
Jaké nemovitosti se započítávají
Do počtu vlastněných obytných nemovitostí banka započítá všechny objekty určené k bydlení, a to bez ohledu na jejich využití. Patří sem bytová jednotka, ateliér sloužící k bydlení, rodinný dům, rekreační objekt i nemovitost v zahraničí. Započítává se také družstevní podíl spojený s právem nájmu družstevního bytu nebo domu. Pokud klient vlastní alespoň 50% podíl na nemovitosti, banka tento podíl do celkového počtu rovněž zahrne.
Proč banky postupují přísněji
Investiční nemovitosti často generují příjem z nájmu nebo mají přinést budoucí zisk z prodeje. Splácení úvěru proto může záviset na vývoji trhu. Česká národní banka tímto krokem posiluje stabilitu finančního trhu a podporuje odpovědné úvěrování. Banky proto důkladněji hodnotí schopnost klienta splácet, sledují jeho celkovou zadluženost a v některých případech vyžadují vyšší podíl vlastních zdrojů.