Družstevní bydlení: Jak ho financovat?
Družstevní bydlení má v Česku dlouhou tradici a v posledních letech se znovu rozmáhá, zejména díky developerům. Jeho pořízení však přináší specifické finanční výzvy, protože klasická hypotéka obvykle není možná. Jaké jsou tedy možnosti financování?
Starší družstevní byty a úvěrové možnosti
Družstevní byty z minulých let zůstávají běžnou součástí trhu. Koupí takového bytu si však pořizujete družstevní podíl, nikoli samotnou nemovitost, a tudíž chybí možnost ručení pro hypotéku.
Alternativou jsou úvěry od stavebních spořitelen:
- Raiffeisen stavební spořitelna – až 3 miliony Kč, úrok od 5,09 %, splatnost 25 let, bez nutnosti zajištění.
- Buřinka (ČS) – až 3,5 milionu Kč, úrok od 5,29 %, splatnost 25 let.
- MONETA Expres Home – půjčka do 1,5 milionu Kč, úrok od 4,49 %, splatnost 25 let.
Další možností je předhypoteční úvěr, který dočasně pokryje financování bytu, než dojde k jeho převodu do osobního vlastnictví. Česká spořitelna například nabízí až 5 milionů Kč na 2 roky, poté se úvěr překlopí na standardní hypotéku.
Družstevní byty od developerů
Nové družstevní byty od developerů nevyžadují hypotéku. Kupující složí 20–30 % ceny bytu, zbytek uhradí družstvo úvěrem. Měsíčně pak splácí družstvu, které splácí bance. Po doplacení anuity lze byt převést do osobního vlastnictví.
Tento model je výhodný zejména pro starší osoby, mladé páry s krátkou pracovní historií nebo cizince, kteří by mohli mít s klasickou hypotékou problém.
Jak uhradit vstupní vklad?
Největší výzvou je složení 20–30 % kupní ceny. Například u třípokojového bytu v Praze (9 milionů Kč) to znamená mít k dispozici 1,8–3 miliony Kč. Možnosti financování zahrnují:
- Úvěr od stavební spořitelny
- Spotřebitelský úvěr
- Hypotéku se zástavou jiné nemovitosti
Je důležité si uvědomit, že během výstavby budete splácet úvěr na vklad, přičemž samotný byt budete moci užívat až po dokončení projektu. K tomu se po nastěhování přidají pravidelné splátky družstvu, což může znamenat vyšší měsíční finanční zátěž.