Při sjednávání hypotečního úvěru hraje naprosto zásadní roli délka fixace, která určuje období, po které budou platit sjednané podmínky, včetně úrokové sazby a měsíčních splátek. Tradičně byly fixace na 5 let jednou z nejpopulárnějších možností, ale v poslední době, kdy se úrokové sazby pohybovaly na historicky nízkých hodnotách, se staly atraktivními i delší fixace, jako jsou například sedmileté nebo desetileté.
Mezi roky 2017 a 2019 byly uzavřeny hypotéky v hodnotě půl bilionu korun s průměrnou úrokovou sazbou 2,4 %. Právě v tomto období začaly delší fixace získávat na oblíbenosti, což vedlo ke zvýšení průměrné délky fixace v roce 2019 na 7,6 let. Avšak po roce 2021, když došlo ke zvýšení úrokových sazeb, dochází tím pádem k trendu zkracování fixací, a průměrná doba fixace se snížila na 5,1 roku.
V příštích dvou letech tak budou významná procenta těchto hypoték dosahovat konce fixačního období. Klíčovým faktorem bude vývoj úrokových sazeb. I když se úrokové sazby v posledních měsících mírně snižují a v srpnu dosáhly 5,7 %, tempo tohoto poklesu je pomalé. To může znamenat, že budoucí náklady na úvěr mohou v budoucnu výrazně stoupat.
Refinancování hypoték bude zřejmě hrát významnou roli v letech 2025 až 2028, kdy dojde k uplynutí fixačního období pro mnoho hypoték uzavřených mezi lety 2020 a 2022. Většina těchto úvěrů má sazby kolem 2 %. Je třeba mít na paměti, že dlouhodobě se standardní úrokové sazby u hypoték na bydlení pohybují kolem 4 %. I přes zvýšení měsíčních splátek v porovnání se současným nastavením, by změna neměla být náhlá, jak tomu je nyní. Navíc je stále čas se na tuto změnu připravit.
Je vhodné si tak svou hypoteční sazbu porovnávat s aktuálními nabídkami na trhu. Podle prognózy ČNB se budou sazby snižovat nejpozději začátkem příštího roku.