Vývoj v hlavní úrokové sazbě, jenž probíhá pod záštitou České národní banky, začíná být patrný. Od června 2022 se úrokové sazby držely na své tehdejší úrovni, což bylo poslední rozhodnutí bývalého guvernéra Jiřího Rusnoka. Nyní, s novou bankovní radou pod vedením Aleše Michla se situace může začít měnit. Guvernér Michl nedávno uvedl: „Analýzou aktuálních dat, nových prognóz a nejistot kolem nich budeme rozhodovat. Nemohu vám zde předem slíbit konkrétní opatření, protože jsme otevřeni různým možnostem.“
Česká národní banka má před sebou ještě dvě měnová zasedání do konce tohoto roku, kde by mohla reagovat na současnou situaci. První z těchto zasedání je naplánováno na 2. listopadu, a druhé na 21. prosince.
Očekávání prudšího poklesu úrokových sazeb hypotečních úvěrů však temperuje Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace. Seidler poznamenal: „I když očekáváme snižování úrokových sazeb ze strany České národní banky v průběhu příštího roku, toto snížení pravděpodobně nebude příliš výrazné. Úrokové sazby hypoték reagují na dlouhodobé tržní sazby, které budou podle současných prognóz jen mírně klesat.“
Mezi bankami již probíhá soutěž o nejnižší hypoteční sazby. Fio banka nabízí nejnižší sazbu při pětileté fixaci (5,18 % ročně), Moneta Money Bank s 5,19 % ročně těsně zaostává. Moneta se však výrazněji zaměřuje na tříletou fixaci (5,39 % ročně). Pokud máte zájem o hypotéku s jednoletou fixací, Fio banka (6,28 % ročně) a ČSOB (6,29 % ročně) jsou nejlepší volbou.
Banky provedly významné snížení úrokových sazeb,hlavně Moneta, která snížila úrokovou sazbu o 0,65% u tříleté fixace. Snížení proběhlo také u jednoleté a pětileté fixace v Monetě, Raiffeisenbank a ČSOB.
Jedinou bankou, která neprovedla úpravy, je mBank, která pomalu kvůli ceně svých zdrojů zaznamenala praktický exit z hypotečního trhu. Unicredit Bank zvýšila úrokovou sazbu u pětileté fixace o 0,1%, ale její sazby se stále pohybují v průměru.
Navzdory všem krokům ohledně základní úrokové sazby je zřejmé, že úrokové sazby hypoték budou nadále klesat velmi pomalu. Prudký pokles sazeb se nejspíše neplánuje.
Níže uvádíme aktuální úrokové sazby některých bank poskytujících hypoteční úvěry. Rádi bychom uvedli, že většina sazeb je přes náš portál výhodnější, než je běžný průměr.
Air Bank: od 5,49% Poskytuje hypoteční úvěry s různými fixačními obdobími, a to na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Úroková sazba u těchto hypoték platí pro klienty, kteří si půjčují od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.
Creditas: od 5,39% Pokud si chcete vzít hypoteční úvěr u Creditas, musíte mít nemovitost pojištěnou. Výběr pojišťovny závisí na vás, a splácení úvěru musí probíhat z účtu Creditas, který nabízí vedle základního vedení také nejběžnější služby zdarma. Pokud si nežádáte o povinné pojištění schopnosti splácet nebo životní pojištění, Creditas vám to nepřidá. Sjednání hypotečního úvěru, zpracování a online ocenění nemovitosti jsou poskytovány zdarma.
Česká spořitelna: od 5,49% Úrokové sazby České spořitelny zahrnují slevu ve výši 0,5 procentního bodu pro klienty, kteří splácejí z aktivního Osobního účtu ČS (Osobní konto ČS). Dále nabízí slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet, a to pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání od PČS. V případě těchto podmínek bude úroková sazba snížena.
ČSOB: od 5,59% Hypotéky poskytují přes jejich dceřinou Hypoteční banku. Uvedené úrokové sazby platí pro nové hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V ceně úrokových sazeb účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti jsou zahrnuty slevy za sjednání úvěrového životního pojištění ve výši 100 % výše úvěru nebo pojištění Náš život ve výši 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění těchto podmínek bude úroková sazba zvýšena o 0,2 procentního bodu. Pro zachování uvedené úrokové sazby je také potřeba splácet hypoteční úvěr inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB nebo u ČSOB Poštovní spořitelny. Klienti také musí provádět minimálně 3 platby debetní kartou každý měsíc a používat aplikaci ČSOB Smart alespoň jednou za 3 měsíce. Pokud tyto podmínky nejsou splněny, úroková sazba se zvýší o 0,3 procentního bodu. Další slevy jsou k dispozici za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. Pokud klient tuto podmínku nesplní, úroková sazba se zvýší o 0,1 procentního bodu. Klienti mohou také získat slevu za splácení ze svého účtu v ČSOB. Pokud neprokážou tuto podmínku, úroková sazba se zvýší o 0,1 procentního bodu.
Fio banka: od 5,18% Uvedené úrokové sazby jsou minimální, což znamená, že obsahují nejnižší možnou rizikovou přirážku. Tyto sazby zohledňují také všechny dostupné slevy, pokud klienti koupí nemovitost a sjednají si pojištění schopnosti splácet. Sazby se mohou lišit pro hypotéky nad 1 milionem korun, a výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a. s. individuálně pro každý hypoteční úvěr na základě konkrétních podmínek.
Komerční banka: od 5,39% Minimální úroková sazba se upravuje podle interních bankovních podmínek. U hypoték s LTV mezi 80 % a 90 % je sazba vyšší o 1 procentní bod.
mBank: od 6,99% Zvýhodněná úroková sazba obsahuje slevu 0,65 % ročně. Tato sleva je nabízena klientům, kteří mají jiný úvěrový produkt u mBank (např. mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank) a neprojevili za posledních 6 měsíců selhání při splácení.
Moneta Money Bank: od 5,19% Pro získání specifické úrokové sazby musí být splněny následující podmínky: minimální měsíční obrat na účtu Moneta Money Bank 15 000 Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podepsání smlouvy, a udělení individuální sazby (následující uvedené úrokové sazby již obsahují slevu 0,2 % ročně za volitelné pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovny).
Raiffeisenbank: od 5,39% V úrokovém ceníku banky je uvedeno, že úrokové sazby pro hypotéky pro fyzické osoby jsou stanoveny individuálně.
UniCredit Bank: od 5,29% Úrokové sazby platí při uzavření placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéky s Loan-to-Value (LTV) mezi 80 % a 95 % mají sazbu o 0,5 procentního bodu vyšší.